多家中小银行大额存单利率仍超4%负债端仍承压

2023-08-12 00:24:25 来源: 证券日报

今年以来,存款利率持续下调。不过,记者了解到,目前仍有部分地区的中小银行大额存单利率可达到4%以上。

业内人士认为,虽然中小银行存款利率优势明显,但是较高的存款利率无疑会增加中小银行的负债端成本压力。接下来,中小银行除了逐步降低存款成本之外,还可以通过多种方式将负债成本控制在合理范围之内。

最高利率可达4.05%


(资料图片仅供参考)

近年来,银行存款利率多次下调,大额存单的利率也持续下行。尽管中小银行存款利率受到一定影响,但相比国有大行和股份制银行,中小银行存款利率优势仍较明显。

比如,记者近日致电成都地区某城商行,该支行工作人员对记者表示,该行20万元起购5年期的大额存单利率为4.05%,3年期利率为3.55%,目前还有额度。“一般最好是提前一两天预约,更为保险一些。”

据记者了解,在其他地区,城商行、农信社等中小银行的3年期和5年期大额存单利率基本均在3%以上。

中国银行研究院博士后杜阳对记者表示,中小银行存款利率保持相对较高的原因,一是中小银行面临较大市场竞争压力,需要提供较高的利率来吸引大额存单客户。二是中小银行负债端资金需求更为迫切,为了保证资产端业务顺利开展,提升服务实体经济的质效水平,需要持续扩充负债端存款规模。三是中小银行通常更加关注中小型企业和个人客户,这部分客户对于利率的敏感性较高,因此适度提升大额存单利率将有效提升存款规模。

负债端成本需压降

较高的存款利率无疑会增加中小银行的负债端成本压力,而中小银行在控制负债成本上仍有空间。

招联金融首席研究员董希淼表示,本质上负债端的价格要由资产端来决定,无论是中小银行还是大银行都要做好资产负债的管理,让负债的成本能够跟资产收益匹配。目前中小银行资产端的收益在下降,也就要求负债端的成本要进一步压降,在此情况下,中小银行的确要加大资产负债管理。

“中小银行应该从多个方面来提升资产负债管理的能力。”董希淼认为,首先要逐步降低存款的成本,特别是要压降付息率较高的部分存款。不仅仅是大额存单还有一些协定存款,这些付息率都比较高。其次,还要着力提高资产端的收益。再者,可以发展一些财务管理等中间业务,提升非利息收入。

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