招联将再获20亿“补血” 消费金融竞争白热化

2018-12-06 16:21:18 来源: 国际金融报

12月4日晚间,继招商银行(28.900,-0.47,-1.60%)宣布增资10亿元之后,中国联通(5.240,-0.12,-2.24%)宣布通过旗下公司也向招联消费金融有限公司(下称“招联消费金融”)增资10亿元,本次增资完成后,招联消费金融注册资本将增至48.59亿元。

2018年以来,除招联消费金融外,已有中邮消费金融、中原消费金融、兴业消费金融、海尔消费金融、马上消费金融、哈银消费金融等多家消费金融公司宣布增加注册资本。

招联将再获20亿“补血”

11月13日,招商银行发布第十届董事会第三十三次会议决议公告,同意招商银行直接向招联消费金融增资10亿元,并授权招商银行管理层按照监管机构要求履行相关报批程序,处理与招联消费金融增资相关的事宜。

12月4日晚间,中国联通宣布,控股子公司中国联合网络通信(香港)股份有限公司之全资附属子公司中国联合网络通信有限公司(下称“联通运营公司”)拟与合营方招商银行共同增资其合营企业招联消费金融,双方各自增资金额均为10亿元。

(天眼查显示招联消费金融股东及持股比例)

(天眼查显示招联消费金融股东及持股比例)

本次增资后,中国联通表示,联通运营公司持有招联消费金融股权比例不变,仍为50%。此外,中国联通指出,除联通运营公司在2017年12月对招联消费金融增资6亿元外,公司及下属子公司在过去12个月未与同一关联人招联公司进行过同类交易。

招联消费金融相关负责人对《国际金融报》记者表示,增资事项目前在正常推进,具体以公告为准,最终还需要监管批复。

官网显示,招联消费金融是经中国银监会批准、由招商银行与中国联通共同组建、第一家在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)框架下成立的消费金融公司,注册资金28.59亿元,旗下拥有“好期贷”、“信用付”、“零零花”三大产品体系,经营范围为发放个人消费贷款、向境内金融机构借款、经批准发行金融债券、与消费金融相关的咨询及代理业务等。

财报显示,截至2017年末,招联消费金融资产总额469.8亿元,负债总额423.39亿元;2017年,实现营业收入41.63亿元,净利润11.89亿元。

天眼查显示,截至2018年12月3日,招联消费金融核准实缴资本为28.59亿元,若以此计算,本次增资完成后,招联消费金融注册资本将增至48.59亿元。

消费金融竞争白热化

实际上,消费金融公司增加注册资本已渐成常态。公开信息显示,2018年以来,除招联消费金融外,已有中邮消费金融、中原消费金融、兴业消费金融、海尔消费金融、马上消费金融、哈银消费金融等多家消费金融公司宣布增资。

近日,哈银消费金融宣布增资5.5亿元,将注册资本提升到10.5亿元,该申请获得黑龙江银监会批准。

中银消费金融近期也传出拟增资35亿元的消息。今年4月,中银香港曾发布公告,中银香港旗下中银信用卡公司将向中银消费金融按股权比例增资约4.331亿元。

此外,马上消费金融注册资本在今年8月份由22.1亿元增至40亿元,中邮消费金融注册资本在今年3月份由10亿元增至30亿元。在第一批成立的消费金融公司中,捷信消费金融的注册资本已增至70亿元。

天眼查显示,今年年内就有8家消金公司在完成增资,最高的是中邮消费金融增资20亿元,最低的是仅增资1亿元的锦程消费金融。

有消费金融从业者对《国际金融报》记者表示,消费金融公司不能向大众公开募资,但业务扩展需要资金支撑,因此背靠股东增资或授信以此达到“输血”的目的。消费金融公司增资背后一方面是为了合规,一方面也体现出行业竞争的激烈,最终拼的还是财力。

记者了解到,《消费金融公司试点管理办法》中对消费金融公司资本要求包括:“资本充足率不低于原银监会有关监管要求”、“同业拆入资金余额不高于资本净额的100%”、“投资余额不高于资本净额的20%”、“消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本,最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币”等。

除了增加注册资本,消费金融公司也在积极拓宽融资渠道。比如,捷信通过同业拆借、资产证券化、银团贷款、金融债券等方式多次融入资金,捷信在资产证券化上的累计发行金额已达223亿元。

今年7月6日,深圳银监局核准了招联消费金融资产证券化业务的资格。今年4月,招联消费金融获批准进入全国银行间同业拆借市场,已有7家消费金融公司获得该资格。

在银团贷款上,中邮消费金融在今年7月完成境内首单人民币银团贷款,成功募集5.2亿元并全额提款。捷信消费金融、兴业消费金融同样在今年完成其境内首单人民币银团借款,分别筹集了7亿元、9.33亿元的银团贷款。

此外,今年以来,消费金融牌照开始发放,厦门金美信消费金融获准开业,富银消费金融、冀银消费金融和易生华通等三家消费金融公司均已获批筹建。

上述消费金融从业者预计,随着牌照的逐步放开,政策的利好,消费金融领域的竞争将日趋积累,头部企业将抓紧进行“军备竞赛”。实际上,消费金融公司之外,传统的银行、各种小贷以及拥有场景的互联网巨头都对消费金融市场虎视眈眈。

(国际金融报记者 余继超)

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